Sun Life Asia财务韧性指数显示，Z世代最缺乏财务安全感，通胀压力迫使其更关注短期需求感

• 婴儿潮一代中有69%的人感到财务安全，而Z世代受访者中这一比例仅为57%。
• 超过四分之一的Z世代受访者（28%）在做财务决策时不寻求帮助。
• 92%的人表示正承受通胀压力，其中44%的人称这已严重影响他们负担日常开支的能力。
• 超过一半（54%）的受访者仍未制定超过12个月的财务规划，而正在制定超过10年长期规划的人仅占8%。

香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 发布了第二期《Sun Life Asia财务韧性指数：在满足当下需求与实现未来目标之间寻求平衡》，深入探讨该地区民众如何在当前波动性金融环境中管理个人财务。 调查结果显示，尽管整体财务安全感略有提升，但现实仍令人警醒——尤其是Z世代，他们是所有受访群体中财务安全感和财务韧性最弱的一代，这与婴儿潮一代中有69%的人感到财务安全形成了鲜明对比。

这项研究针对来自香港、菲律宾、印度尼西亚、马来西亚、新加坡和越南的6000多名受访者进行了调查，重点分析了财务规划、金融素养、风险偏好的趋势，以及专业理财建议在构建长期财务韧性方面的作用。

Z世代在通往财务安全的道路上面临最严峻的挑战

Z世代在信心与应对能力方面均落后于其他世代。 只有57%的Z世代受访者认为自己有财务安全感，远低于被认为最具财务安全感的婴儿潮一代（69%）和千禧一代（66%）。 尽管具有年龄优势，但他们的投资方式更显犹豫不决而非雄心勃勃。59%的受访者将自己归为保守型投资者，显示出他们在如何平衡风险与长期收益方面仍缺乏足够的认知。

与其他世代相比，Z世代在财务决策方面也是最为孤立的一代。 尽管Z世代最需要系统性指导和支持，但仍有超过四分之一的人（28%）完全不寻求任何建议。 值得注意的是，Z世代在寻求财务建议时最倾向于使用人工智能工具（比例达19%），高于其他年龄群体（千禧一代为18%，X世代为10%，婴儿潮一代为11%）。

Sun Life Asia首席客户与分销官David Broom表示：“Z世代虽有年龄优势，但并没有展现出应有的信心，反而更多表现出犹豫不决与担忧，因为他们目前生活在一个经济波动频繁、生活成本不断上升的时代。 提升其金融素养，并助其接触多样且可信赖的咨询渠道，将赋能他们打造更加稳健的未来。”

重视短期需求，忽视长期财富积累

历经多年高通胀后，许多人在管理日常开销和长期支出时感到吃力。 92%的人感受到了物价持续上涨的压力，其中44%表示这已显著影响了他们负担月度开支的能力。

随着生活成本持续上涨，家庭预算不断紧缩，越来越多的人将注意力集中在满足眼前需求，而忽视了对未来目标的规划。 管理日常开支已成为60%受访者的首要财务重点，较去年的54%有所上升；与此同时，退休规划则从去年的第二位降至今年的第六位——这清楚地表明，当下的预算管理已优先于长期目标。

在经济环境尚不明朗的背景下，建立应急储蓄的重要性提升，目前已跃升为第二大财务目标（占42%）。

缺乏长期规划进一步增加了实现财务安全的难度。 尽管与去年相比有小幅提升，但长期的财务应对能力仍处于极其不足的危险水平。 超过一半的受访者（54%）仍未制定超过12个月的财务规划，只有8%的人正在制定超过10年的长期规划，这反映出大众在财务远见与韧性方面存在广泛差距。

弥合财务韧性差距

调查结果还显示，具备高财务韧性的人群与不具备财务韧性的人群之间存在明显差异。

高财务韧性个体（即在本次调查中被归类为财务抗压能力较强、能实现财务目标的人群）更倾向于优先考虑建立应急储蓄（43%）以及为自己或子女进行教育投资（39%）。 相比之下，低财务韧性个体（即在本次调查中被归类为财务抗压能力较为有限、对实现财务目标信心不足的人群）更关注偿还债务（42%）或建立应急资金（40%）。

对高财务韧性个体而言，他们同样具备较强的财务信心——83%的人表示有信心履行短期财务义务，82%的人相信自己能够实现长期储蓄目标。 近一半（45%）的受访者表示，如遇危机，他们具备维持自身生活超过六个月的经济能力。 这一群体也更倾向于寻求专业建议，其中有40%的人会与理财顾问合作。 许多人正积极采取行动改善财务状况——49%的人主动学习个人理财知识，45%的人通过投资追求更高回报。

在低财务韧性人群中，只有25%的人认为自己能够应对短期财务压力，仅13%预计能够实现长期财务目标。 值得警惕的是，有89%的人表示，如果遭遇失业或重大疾病，他们无法维持自身生活超过六个月。 只有27%的人会咨询专业顾问，他们更多依赖非正式的人脉关系或社交媒体。

Sun Life Asia首席客户与分销官David Broom表示：“这项研究结果清晰揭示了日益加剧的两极分化：一部分人积极构建财务稳定，另一部分人则陷入了短期生存的循环中。 在当前的经济形势下，金融素养比以往任何时候都更加重要。Sun Life坚信，良好的金融知识能极大提升人们对个人理财之路的掌控能力。 我们为客户提供所需的建议和解决方案，帮助他们管理当前的财务状况，同时为未来储蓄打下基础。”

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